新力金融(600318.CN)

新力金融2018年年度董事会经营评述

时间:19-04-13 00:24    来源:同花顺

新力金融(600318)(600318)2018年年度董事会经营评述内容如下:

一、经营情况讨论与分析

2018年,面对国内经济下行压力、复杂的内外部环境,公司上下在董事会的坚强领导下,坚持创新发展理念,以深化"金融+科技"战略为统领,以推进"提质增效+转型升级"工作为主线,全面落实各项工作任务,赓续奋进、创新唯实,各项工作多点突破、纵深推进。

报告期内,公司实现营业总收入5.33亿元,同比上年下降15.77%;实现净利润1.53亿元,同比增长185.63%,实现归属于上市公司股东的净利润5,297.13万元,同比增长117.16%,实现扭亏为盈。

1.主营业务稳中趋优

报告期内,面对日益激烈的竞争形势和快速变化的市场环境,各板块紧紧围绕"提质增效"的工作总基调,多项工作取得新成效。

(1)德信担保认真落实检查整改要求,全面规范过程管控,持续优化业务结构,探索开展了

保函担保新业务,非融资性担保业务取得实质性进展;扎实开展代偿项目清收,业务质量有所改善。

(2)德善小贷在"稳规模、调结构、提质量"思想的指导下,努力抓好清逾清欠工作,整体资产质量明显提升;持续开展合肥本部及所属机构的内部审计工作,强化监督管理;积极探索产品创新,广德转贷中心等进一步深化与当地银行、政府性担保机构的合作,"企贷通"业务开展得有声有色。

(3)德合典当狠抓降规模、修内功、促合规、控风险,其民品板块试点开展小额房地产典当业务,在有效调整优化业务结构的同时,实现了收入增长。

(4)德润租赁顺应国家宏观形势和产业政策调整方向,准确把握市场需求变化,聚焦医疗、教育、环保等民生领域和智能制造领域;首次开辟试点了"信用证福费廷"融资方式,全面优化债务结构;加强税收筹划,天津子公司通过内资试点资格审批,正式取得融资租赁牌照,多项税收优惠政策得到落实。

(5)德众金融加强和借款人、投资人、担保方的沟通和舆情引导,做好投资人来访接访,努力降低不良影响;认真落实监管要求,积极开展自查整改和备案申请,试水资产端向小额业务转型。

2.转型升级蓄势待发

公司在被迫放弃海科融通的重大资产重组之后,发布了以发行股份及支付现金购买深圳"手付通"99.85%股份方案,并已获中国证监会核准批复,公司此次能成功收购深圳"手付通"对企业发展的意义重大:第一,该项目是公司第一个获得证监会行政许可的资本运作项目;第二,本次顺利重组深圳手付通,是上市公司"金融+科技"的战略定位真正落到实处的具体体现,为上市公司进一步开辟农村金融市场、提升为农服务能力奠定坚实基础。公司将借助标的公司科技力量,聚焦"三农"商业场景,探索开发新型金融支农产品,同时创新服务模式,加强风险管控手段,以进一步提升公司为农金融服务的广度和深度,有效提高公司盈利水平和提升公司综合竞争实力。

3.基础管理全面加强

公司根据业务发展需要,动态优化总部功能、运行机制、经营策略和管控模式,全面增强总部的领导力和服务力、所属公司的执行力和活力,有效激发各层级的工作积极性和创造性。从健全风险管理制度体系、完善风险监测预警机制、强化日常条线工作联系、开展业务分层专项培训等方面不断增强风险管控能力;从加强统筹计划,做好项目档案稽核与各类专项审计工作,不断强化审计监督职能;从加强内部协作,做好不良项目问责追责与举报核查工作,充分发挥监督执纪作用;从规范逾期及减值准备计提专项管理、建立多元化、多层次的境内外筹融资体系、做好年度预算及年终决算等工作不断提高财务管理水平;从持续提升信息披露工作质量、规范"三会一层"决策程序、加强投资者沟通工作的主动性等方面不断完善公司治理体系;从服务领导决策、加强督察督办、提高信息化水平、推进队伍建设等方面提升工作价值。

4.逾期清欠持续深入

在总结、推行前期清收成功经验和有效做法的基础上,公司以"百日清欠"专题工作为契机,进一步贯彻落实加大清收力度的安排部署,通过任务的层层分解,有效督促各板块全力以赴压不良、化风险、提质量,清收工作取得了较大实效。其中,德润租赁继全额收回江苏泰通及其关联企业涉案执行款后,陆续全额收回蓝光发电及凯迪生态应收款项,得以在冲回已计提的资产减值损失的同时增加自身的流动资金,对企业的利润和业务经营有积极影响。与此同时,公司倡导和要求各板块在分类管理抵债资产的基础上探索多种盘活、处置方法,切实做好运营工作,以实现收益最大化。其中,德善小贷率先成立资产管理部,初步建立了以覆盖债权和费用为原则、以公司内部传播和外部中介合作为渠道、以抵债资产价值和市场前景为准绳,制定具体处置策略的运行模式,为全面盘活存量资产,提升企业的盈利水平创造了条件。

5.党建工作扎实有力

公司全面落实学习贯彻党的十九大精神、"两学一做"常态化制度化、从严治党主体责任建设、"讲严立"专项警示教育、基层党组织标准化建设等重点工作。一是切实加强思想建设。学习教育不断深入,组织生活日趋规范,党员管理成效明显。结合"不忘初心、牢记使命"主题教育和"担当有为当先锋"活动,引领全体党员努力向先进看齐、争当干事创业的模范。二是积极创新活动载体。无偿献血、爱心捐款、学雷锋、拓展训练、传统教育等实践性活动蓬勃开展,进一步丰富了员工精神文化生活,凝聚了员工力量。三是扎实开展党组织标准化建设。公司所属党支部标准化建设全部通过考核验收。四是扶贫共建落细落实。合力党工团、干部包户、结对共建,全年向太和县对口帮扶的梁庄村、徐老家村现金捐赠15万元。二、公司未来发展展望

(一)行业格局和趋势

2019年,国际经济政治形势错综复杂,全球经济复苏势头减弱。中国经济运行平稳,连续三年6.7-7%左右的增速显示出较强的韧劲,但制约其持续向好的结构性、深层次问题依然存在,且面临的如持续升级的国际贸易摩擦等外部冲击加大,故整体下行压力仍不容忽视。同时,金融去杠杆和严监管的大方向没有动摇,稳健中性的货币政策基调仍未改变,房地产宏观调控政策频繁出台、不断收紧,现实环境对公司的管理水平、风控能力、业务模式等形成新的挑战。2018年4月,典当、融资租赁业务的监管职责划转至银保监会,2019年2月下发的《关于加强金融服务民营企业若干意见》提出"加快出台非存款类放贷组织条例"、"研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统",上述情况均对公司相关板块的规范发展提出了更高的要求,也赋予了其更明确的金融机构法律地位。

"实施乡村振兴战略"是公司发展面临的一次重要机遇,《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(以下简称"指导意见")的出台对金融服务乡村振兴做出了全面的安排部署,对于公司的金融服务实业而言更是一份具体的行动指南。公司将认真贯彻落实《指导意见》要求,抓住文件出台后农村金融领域难得的政策机遇期,以稳步发展为目标,以风险防控为底线,进一步发挥供销社的背景优势,找准工作的切入点和着力点,创新经营产品,完善服务方式,拓宽为农服务领域,助力提升"三农"发展质量,持续、积极探索供销社特色农村合作金融发展路径,为更好地服务乡村振兴战略做出应有的贡献。

一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明"

(二)公司发展战略坚持稳中求进工作总基调,按照高质量发展要求,以风险可控为基础,以改革创新为动力,

进一步提升发展质量和效益,加快建设以"金融+科技"为战略发展方向、"以农村金融服务"为特色的标杆性现代金融服务企业,服务国家乡村振兴战略和中小微实体经济发展,努力为股东创造长期价值。

(三)经营计划

2019年,公司总的指导思想为:努力完成股东大会确定的收益目标和风险控制目标,推动和督促控参股公司稳健经营,力争净利润总额稳中有升,实现股东利益最大化。

重点做好以下六方面工作:

1.坚持党建引领公司坚持以新的认识指导新的实践,不断提升党建工作质量和水平,不断巩固和发挥党建独

特优势,以党建引领企业高质量发展。

进一步提高政治站位,落实管党治党责任的主体责任和监督责任,坚持建强基层党组织不放松,紧紧围绕企业经营管理和改革需要加强领导班子建设和人才队伍建设。坚持正确选人用人导向,把政治标准放在首位,落实"三严三实"要求,选优配强各级领导班子。开展正风肃纪工作,以党建为引领,加强内部监察,着力构建覆盖全员的"不敢腐、不能腐、不想腐"的体制机制,努力营造风清气正的干事创业环境,为公司健康发展提供坚强保障。

2.优化功能定位

公司积极响应金融回归本源、服务乡村振兴和实体经济的号召,坚持创新发展、推动企业转型升级。

全力推进"手付通"重组后续工作,借助科技力量改造和提升传统类金融行业为农提供金融服务的能力和水平,解决和克服农村信用体系不完善、风险不可控等问题和困难,推动公司走稳以"金融+科技"深度融合发展为方向的转型升级之路。充分发挥自身专业能力,为整个供销系统提供特色金融产品和服务,坚持质量第一、效益优先,规避风险,稳步开展;充分利用股东资源优势,深入发掘整个供销系统的线下商业场景,支持"手付通"聚焦"三农",稳步提升业务规模。

3.调整结构布局

公司持续以提升经营效益为中心,以市场化、专业化为原则,加快企业布局优化、结构调整的步伐,坚持对各板块实施差异化管理。

根据公司发展需要,加快处置低效资产,加大困难板块治理工作力度,有效提升整体运营质量和效率;根据"有保有压"的原则,统筹优势资源向符合国家战略和导向、投入产出高的优质板块倾斜,提高资源配置的效率和综合效益;根据监管政策、市场情况和风险承受能力,对各类业务实施分类管控、动态调整,优化业务布局;根据"金融+科技"的战略思路,组织相关职能部室和对口板块,探索依托供销系统内资源,借助成熟金融科技企业的力量和手段,在提升整体运营效率的同时,提高农村金融市场份额,创造更大的商业价值。

4.健全管控体系公司坚持有利于整体战略的执行和落地,有利于满足不同业态的市场要求和管理需要,有利

于各单位、各层级间权责利相匹配,逐步加强顶层设计,完善管理架构。

公司持续以战略优化、风险管控、资本优化为抓手,做好重大金融业务和经营管理事项的决策部署,指导与推动控参股公司不断提升公司治理水平和市场竞争力;新力金融作为金融控股企业,履行出资人职责和业务管理职责;各所属单位作为独立的法人,自主开展经营活动。公司在此基础上,重点深化分类管理,完善差异化经营考核机制;加大青年干部培养选拔和锻炼力度,优化干部队伍结构;科学实施绩效考核,完善基于业绩和贡献的薪酬分配机制;做好投融资管理,加强财务支持保障。

5.推进协同管理

公司重视强化新力理念和认同感,持续通过推进系统内资源的共享与整合,充分挖掘潜力、增强合力,形成具有新力特色的金融生态圈。

在管控层面,优化公司及所属单位的机构设置和业务界面,提升协同工作效率;在监督层面,发挥审计、财务、纪检监察等协同监督作用,有效防范各类风险;在业务层面,组织各板块梳理协同业务模式,避免金融供给缺位或者内部无序竞争;在资金层面,加强各板块融资及调度协同,发挥整体运作优势;在产品层面,根据业务布局,优化调整产品结构;在服务层面,推进信息化系统建设,统筹大数据挖掘、分析和应用;在客户层面,探索建立分级共享中心,统筹客户准入、服务、营销等工作;在品牌层面,深化"新力金融"品牌建设,提升知名度。

6.强化风险防控公司始终将防范和化解金融风险放在突出位置来抓,日常经营坚守合规底线,重点关注风险

与效率的平衡、发展与能力的适应,切实做好风险隔离和风险控制工作。

持续优化"统一领导、分级管理"的风险管理体系,通过纵向联动、横向协同提升整体风控能力;持续完善风险监控指标体系,形成常态化的督查检查机制和问责机制;持续加强合规体系建设,监督各板块业务操作,指导其强化风险防范及控制能力,做到从源头严堵风险管理漏洞;加强审计管理,定期进行内控自评及缺陷整改工作,强化关键领域、关键环节的专项审计力度,将运营风险控制在可控范围内;持续跟进投资人索赔诉讼、德众金融平台项目逾期的处理与化解工作,继续统筹督促各板块常态化做好逾期不良的清收工作。

(四)可能面对的风险

公司下属融资担保、小额贷款、典当、融资租赁、P2P网贷信息中介服务等业务均是传统金融业务体系的补充,市场定位和业务属性均有各自特点,可能面对的风险也不尽相同,整体而言,共同的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险。

1、信用风险

信用风险,是指金融工具的一方未能履行义务从而导致另一方发生财务损失的风险。本公司信用风险主要产生于货币资金、应收账款、其他应收款、应收票据和发放贷款等。公司除现金以外的货币资金主要存放于信用良好的金融机构,公司认为其不存在重大的信用风险,预期不会因为对方违约而给本公司造成损失。为监控公司其他方面产生的信用风险,公司通过制定一系列相关制度及实施细则,对信用风险进行事前、事中及事后管理,根据现阶段业务流程分阶段理清相互牵制关系,对各岗位做出规范,实现上下牵制,左右制约,相互监督,实务操作中主要体现在以下几个方面。首先,公司严格按照制度及实施细则开展业务,事前对债务人进行尽职调查,形成项目送审报告并提交风控部门对项目基础资料进行审核,确保资料的真实性,同时提出风险要点、形成风控意见提交评审会评议。对送审项目的基础情况和风险要点及规避措施进行讨论、决策。其次,公司对债务人进行动态管理,在项目成立后,业务部门根据业务性质及债务人的信用等级,采用电话联系、实地察看、拍照取证等不同方式定期或不定期进行贷方回访,填写客户回访记录,每月形成回访报告逐级提交,确保管理层能充分了解各项目涉及的信用风险。对于信用记录不良的客户,公司会采用书面催款、缩短信用期或取消信用期等方式,因此,公司管理层认为所承担的信用风险已经大为降低。

2、市场风险

利率风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。本公司面临的利率风险主要来源于银行借款。浮动利率的金融负债是本公司面临现金流量利率风险,固定利率的金融负债使本公司面临公允价值利率风险。

3、流动性风险流动性风险,是指企业在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺

的风险。本公司主要的现金管理工作是筹措贷款以应付预计现金需求。本公司的政策是定期监控短期和长期的流动资金需求,以及是否符合借款协议的规定,以确保维持充裕的现金储备,同时获得主要金融机构提供足够的备用资金的承诺,以满足短期和较长期的流动资金需求。三、报告期内核心竞争力分析

报告期内,公司以"做致力民生、服务三农、助力中小微企业发展现代金融服务业"为指引,实施"金融+科技"的整体发展战略,不断深化战略布局和强化核心能力建设,建设新时代供销社为农服务平台,公司在多领域建立持续的竞争优势。

1.专业的综合金融服务能力。公司逐步构建了专业的综合金融服务能力:一是德善小贷、德合典当、德润租赁为代表的子公司在行业内的市场竞争力;二是公司作为综合金融控股公司的整体协同能力。德善小贷的竞争力来源于其业务的主动管理能力、品牌影响力和创新能力等;德合典当的竞争力来源于其业务拓展能力、风险管理能力等;德润租赁的竞争力来源于其净资本规模、产业研究能力及低成本融资能力等;公司的整体协同能力反映在公司总部的价值创造能力,以及建设完善公司范围内的协同机制和流程的能力,目标是形成公司整体专业的综合金融服务能力。

2.深度的产融有效协同服务能力。公司不断巩固和提升深度的产融协同服务能力,公司作为安徽省供销社实际控制的企业,一方面履行服务于三农、助力供销社综合改革和振兴乡村战略的使命,通过各个子公司的金融工具,为系统内企业提供紧密的综合金融服务。另一方面根据国家金融服务实体经济的政策导向,公司以金融资本助力实体产业,以融促产,实现金融和产业的共赢。

3.资本渠道优势和融资能力。公司及所属公司利用多层次资本市场工具,综合运用债务与权益类等融资工具,有效募集经营所需资金,扎实推进各项融资工作,有效降低资金成本,提高融资能力、优化融资结构,并利用公司总部的管理能力统筹高效调配资金,为公司未来可持续发展创造条件。2018年,公司开展境外融资工作,有效拓宽债务融资渠道,争取新增授信额度,创新债务融资方式。

4.提质增效和转型升级能力。报告期内,公司面对日益激烈的竞争形势和快速变化的市场环境,紧紧围绕"提质增效"的工作总基调,扎实做好自身类金融业务,多项工作取得新成效。同时,公司并购深圳手付通事项获中国证券监督管理委员会核准,这是公司"金融+科技"的战略定位真正落到实处的具体体现,为公司进一步开辟农村金融市场、提升为农服务能力奠定坚实基础。